Deutsche in Singapur und Hongkong: Immobilienfinanzierung
Mit Gehalt in SGD oder HKD kann eine Immobilienfinanzierung in Deutschland möglich sein. Entscheidend ist, welchen Teil des Einkommens die Bank nach ihrem Währungsabschlag ansetzt. Klären Sie deshalb zuerst Bankauswahl, Unterlagen und tragfähige Rate, bevor Sie ein Kaufangebot abgeben.
Deutsche in Singapur und Hongkong: Zählt das Gehalt in voller Höhe?
Nein, für Deutsche in Singapur und Hongkong zählt das Gehalt nicht in voller Höhe, sondern nur nach einem Fremdwährungsabschlag. Wegen des Währungsrisikos kürzt die Bank das Einkommen vor der Tragfähigkeitsrechnung, je nach Bank und Einkommensart um 10–25 % (bei 100-%-Finanzierung 50 %). Wir planen von diesem gekürzten Wert aus. Erreichbar sind 60 bis 100 % des Beleihungswerts.
Welche Banken akzeptieren Singapur oder Hongkong als Wohnsitz?
Für einen Wohnsitz in Singapur oder Hongkong kommt nur ein kleiner Bankenkreis infrage. Olga Nikushkina vermittelt unabhängig nach §34i GewO und vergleicht Angebote aus über 650 Banken. Eine Festanstellung bei einem bekannten Arbeitgeber bietet die stärkste Ausgangslage; sie ersetzt aber nicht die Prüfung Ihres Einkommens und der Immobilie.
Die passende Bank für Ihren Wohnsitz finden. Olga Nikushkina vermittelt unabhängig nach §34i GewO aus einem Netzwerk von über 650 Banken. Für Deutsche in Singapur oder Hongkong werden daraus gezielt die Häuser ausgewählt, die diesen Wohnsitz und das vorhandene Einkommen akzeptieren. Eine Festanstellung bei einem bekannten Arbeitgeber ist die stärkste Ausgangslage. Die Erstberatung ist kostenlos; die Vergütung erfolgt in der Regel durch die finanzierende Bank. Einzelheiten unter Was die Beratung kostet.
Beleihung und Eigenmittel gemeinsam planen
Je nach Einkommen, Bonität und Objekt sind 60–100 % des Beleihungswerts erreichbar. Bis zu 40 % des Beleihungswerts bleiben entsprechend aus Eigenmitteln zu decken. Hinzu kommen eine mögliche Differenz zum Kaufpreis und die Nebenkosten. Entscheidend ist deshalb die gesamte Rechnung für Ihre Immobilie.
Liegt der Kaufpreis über dem Beleihungswert, müssen Sie auch diese Differenz aus Eigenmitteln tragen. Belegen Sie Herkunft und Zahlungsweg des Eigenkapitals lückenlos. Den Wertansatz erklärt Wie der Beleihungswert entsteht.
Wie wird Ihr Gehalt in SGD oder HKD angerechnet?
Vor der Tragfähigkeitsrechnung setzt die Bank einen Sicherheitsabschlag für das Währungsrisiko an. Nach Bank und Einkommensart liegt er bei 10–25 %; bei 100-%-Finanzierung werden 50 % angesetzt. Wir rechnen von diesem gekürzten Einkommen aus, damit die geplante Rate zur Bankbewertung passt.
Einkommen und Darlehenswährung unterscheiden. Ihr SGD- oder HKD-Gehalt kann eine deutsche Baufinanzierung tragen. Die Bank prüft jedoch nicht nur dessen aktuelle Höhe, sondern auch das Risiko eines ungünstigeren Wechselkurses während der Finanzierung.
Singapur-Dollar und Hongkong-Dollar sind gegenüber dem Euro Fremdwährungen. Je nach Bank und Einkommensart werden deshalb 10–25 % Sicherheitsabschlag angesetzt. Ein hohes lokales Nettogehalt lässt sich somit nicht unverändert in die deutsche Haushaltsrechnung übernehmen. Maßgeblich ist der nach Bankregeln anrechenbare Betrag.
Die mögliche Beleihung beträgt je nach Einkommensart und Bonität 60 bis 100 % des Beleihungswerts. Der verbleibende Anteil kann bis 40 % betragen; zusätzlich sind Kaufpreisdifferenz und Nebenkosten zu berücksichtigen. Belegen Sie Herkunft und Weg der Eigenmittel. Für die Einkommensprüfung brauchen Sie Arbeitsvertrag, lokale Gehaltsabrechnungen und Kontoauszüge über einen längeren Zeitraum, insbesondere wenn keine nutzbare SCHUFA-Historie vorliegt. Nicht jede Bank bearbeitet diesen Wohnsitz routinemäßig.
Mit dem Bankansatz statt dem aktuellen Umrechnungskurs planen. Das Einkommen fließt in Singapur- oder Hongkong-Dollar, der Kredit läuft in Euro. Für die Haushaltsrechnung wird der anrechenbare Betrag deshalb um den Sicherheitsabschlag von je nach Bank und Einkommensart 10–25 % reduziert. Prüfen Sie erst danach, welche Rate und welcher Darlehensbetrag zu Ihrem Haushalt passen.
Der Abschlag ist zunächst eine Rechengröße. Lassen Sie vor der Immobiliensuche klären, was die infrage kommende Bank tatsächlich ansetzt und welcher Spielraum nach den übrigen Haushaltskosten bleibt.
Anstellung und Eigenkapital nachvollziehbar belegen
Ein unbefristeter Vertrag bei einem bekannten Arbeitgeber und ein stabiles SGD/HKD-Gehalt sind die stärkste Ausgangslage. Selbstständigkeit vor Ort ist schwieriger zu finanzieren. In jedem Fall müssen Sie die Herkunft des Eigenkapitals lückenlos nachweisen.
Festanstellung: Ein unbefristeter Vertrag, stabiles SGD/HKD-Gehalt und nachvollziehbare Beschäftigungshistorie erleichtern die Prüfung bei den wenigen passenden Banken. Selbstständigkeit: Die Finanzierung ist nicht ausgeschlossen, doch Bankauswahl und Nachweisaufwand werden anspruchsvoller. Eigenmittel: Dokumentieren Sie Herkunft und Überweisungsweg von Anfang an. Werden Nachweise erst auf Nachfrage zusammengesucht, kann das die Bearbeitung verzögern.
Bankprüfung vor dem Kaufangebot klären
Banken behandeln Fremdwährungseinkommen und Drittstaatswohnsitz unterschiedlich. Prüfen Sie deshalb zuerst, welches Haus Ihre konkrete Kombination aus Wohnsitz, Einkommen und Objekt bearbeitet. Eine Absage der eigenen Bank beschreibt zunächst deren Kreditrichtlinien; sie beantwortet nicht automatisch die Frage nach allen anderen Häusern.
Welche Banken zu Ihrem Fall passen, klären wir im persönlichen Gespräch. Zunächst prüfen wir, ob die Finanzierung grundsätzlich tragbar erscheint und welcher Rahmen sich aus Einkommen, Eigenmitteln und Immobilie ergibt.
Häufige Fragen
Muss ich für den Termin nach Deutschland reisen?
Nein. Erstgespräch und Unterlagen laufen digital. Nur einzelne Schritte wie die Beurkundung erfordern Präsenz oder eine Vollmacht.
Löst die Anfrage eine SCHUFA-Abfrage aus?
Nein. Die erste Anfrage erfasst nur Eckdaten und löst keine SCHUFA-Meldung aus.
Ich plane die Rückkehr aus Singapur/Hongkong — was ändert sich?
Konzern-Entsendungen nach Singapur oder Hongkong sind häufig von vornherein befristet — die Rückkehr ist bei vielen Mandanten von Anfang an Teil der Planung. Wird die Immobilie zur Selbstnutzung nach der Rückkehr gekauft, erweitert das den Bankenkreis gegenüber reiner Kapitalanlage, und reguläre KfW-Programme können bei feststehendem Rückkehrtermin zugänglich werden.
Solange der Wohnsitz noch außerhalb der EU und der Schweiz liegt, verlangt die KfW ein Rechtsgutachten, das kaum eine Bank beibringt — KfW greift deshalb in der Regel erst mit dem Umzug nach Deutschland. Die Zinsbindung sollte so gewählt werden, dass die Anschlussfinanzierung nicht in die Übergangsphase zwischen Entsendungsende und neuem Arbeitsvertrag in Deutschland fällt.
Finanzierungsrahmen für Ihre Immobilie prüfen lassen
Die Erstberatung ist kostenlos und unverbindlich; die Provision zahlt in der Regel die Bank. Wir vergleichen im Netzwerk von 650+ Banken die für Ihre Konstellation passenden Angebote und prüfen die Landesförderungen.
Für eine Immobilienfinanzierung kommen die meisten Banken erst ab einem Haushaltsnetto von rund 3.500 € pro Monat auf eine tragfähige Rechnung — bei Paaren zählt das gemeinsame Einkommen.
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Fachlich verantwortet von Olga Nikushkina — Inhaberin, §34i GewO (Immobiliardarlehensvermittlung), Vermittlerregister D-W-132-ZUCB-95. Spezialisiert auf Baufinanzierung mit Auslandsbezug: Steuerausländer, Fremdwährungseinkommen, Grenzgänger, Expats. Siegfried Perini ist im Vermittlerregister zu dieser Erlaubnis als unmittelbar bei Vermittlung und Beratung mitwirkende Person eingetragen (§ 11a GewO), in der Immobilienbranche tätig seit 1992. Keine Rechts- oder Steuerberatung.