Finanzierung mit Wohnsitz im Ausland
'Geht nicht' ist bei Finanzierung mit Auslandswohnsitz meist die falsche Antwort — richtig ist: geht, aber unter strengeren Voraussetzungen und nicht bei jeder Bank gleichermaßen, was eine gezielte Bankauswahl zum entscheidenden Erfolgsfaktor macht.
Warum die Prüfung strenger ausfällt
Seit der Wohnimmobilienkreditrichtlinie (2016) prüfen Banken die Kreditwürdigkeit generell intensiver — bei Auslandswohnsitz kommt erschwerend hinzu, dass Bonitätsprüfung, Sicherheitenzugriff und rechtliche Durchsetzbarkeit im Ausland aus Bankensicht aufwendiger und risikoreicher sind. Viele Institute bevorzugen deshalb einen EU-Wohnsitz und Einkommen in Euro als vereinfachende Rahmenbedingung, lehnen abweichende Konstellationen aber nicht automatisch ab.
Was sich dadurch konkret ändert
In der Praxis bedeutet das meist einen höheren geforderten Eigenkapitalanteil (siehe Eigenkapital / LTV bei Wohnsitz im Ausland), möglicherweise einen leichten Zinsaufschlag (siehe Zinsen bei Wohnsitz im Ausland) und zusätzliche formale Anforderungen wie ein deutsches Abrechnungskonto. Keine dieser Anforderungen macht die Finanzierung unmöglich — sie verschiebt nur die Konditionen gegenüber einer Finanzierung mit deutschem Wohnsitz.
Warum die richtige Bankauswahl den Unterschied macht
Nicht jede Bank bewertet Auslandswohnsitze gleich streng — manche Institute haben sich auf diese Zielgruppe spezialisiert und finanzieren zu Konditionen, die sich kaum von Standardfällen unterscheiden, während andere pauschal ablehnen. Der Marktüberblick über diese Unterschiede (siehe Welche Banken finanzieren Auslandswohnsitze?) ist deshalb wichtiger als die grundsätzliche Frage, ob eine Finanzierung überhaupt möglich ist.
Verwandte Begriffe im Glossar
Welche Banken finanzieren Auslandswohnsitze?
Nicht jede Bank finanziert Kreditnehmer mit Wohnsitz im Ausland. Welche Häuser mitgehen, hängt von Wohnsitzland, Einkommenswährung und Objekt ab und ändert sich über die Zeit. Ein Marktüberblick ist hier entscheidend.
Eigenkapital / LTV bei Wohnsitz im Ausland
Bei Kreditnehmern mit Wohnsitz im Ausland verlangen Banken in der Regel mehr Eigenkapital bzw. akzeptieren einen niedrigeren Beleihungsauslauf (LTV) als bei Inländern – als Ausgleich für das höhere Risiko und den schwierigeren Zugriff auf Sicherheiten.
Zinsen bei Wohnsitz im Ausland
Finanzierungen für Kreditnehmer mit Wohnsitz im Ausland sind für Banken aufwendiger und risikoreicher; das kann sich in etwas höheren Zinsen oder strengeren Bedingungen niederschlagen.