KfW-subsidie Duitsland 2026, overzicht: welk programma past bij mijn woning? Nieuwe subsidieregelingen voor bestaande woningen en koopappartementen – 261, 297, 298, 299, KfW 55 en verlenging, badkamerverbouwing, wijzigingen, voorwaarden, inkomensgrens, woningbouwsteun, eigenwoningsteun, krediet of lening: looptijd, aflossing, boeterente, middelen, productzoeker, afkorting – wat is nieuw?
De KfW verstrekt leningen met lage rente en subsidies voor nieuwbouw, renovatie en gezinnen, met de KfW 270-subsidie ook voor hernieuwbare energie. Belangrijk: de aanvraag moet vóór de koopovereenkomst liggen. Wij combineren de KfW-middelen met uw bankfinanciering. Kies uw programma.
Welke KfW-subsidie is er in 2026 voor aankoop, nieuwbouw en renovatie?
Er zijn acht programma’s: 297/298 en 300 voor nieuwbouw, 261 en 458 voor renovatie en verwarming, 308 en 124 voor aankoop, daarnaast het KfW-programma 270 voor hernieuwbare energie en 159 voor levensloopbestendig verbouwen. De aanvraag moet vóór de koopovereenkomst of de start van de renovatie via de huisbank (Hausbank) worden ingediend. KfW-middelen vullen de bankfinanciering aan, ze vervangen die niet. Alle programma’s vindt u in het origineel bij de KfW op kfw.de.
Per programma
Afhankelijk van het project geldt een ander programma: KfW 261 voor de volledige energetische renovatie, KfW 297/298 voor klimaatvriendelijke nieuwbouw, 300 voor gezinnen met kinderen. De aanvraag moet vóór de koopovereenkomst of de start van de renovatie worden ingediend.
8 programma’s in beeld; §34i GewO-vergunning; 0 € voor uw advies; vóór de aankoop aanvraag indienen.
Welke programma’s van de KfW-subsidie kan ik voor mijn woning gebruiken? De KfW-subsidie omvat leningen met lage rente en subsidies voor nieuwbouw, renovatie, hernieuwbare energie en gezinnen — afhankelijk van het project geldt een ander programma.
Voor de volledige energetische renovatie is dat KfW 261, voor klimaatvriendelijke nieuwbouw KfW 297/298, voor gezinnen met kinderen het eigenwoningprogramma 300, daarnaast programma’s voor hernieuwbare energie (270) en levensloopbestendig verbouwen (159).
Het belangrijkste principe geldt voor allemaal: de aanvraag moet vóór de koopovereenkomst of de start van de renovatie worden ingediend — wie pas daarna komt, verliest de subsidie.
KfW-middelen lopen bijna altijd als aanvulling op de bankfinanciering, niet als vervanging ervan; de juiste combinatie van subsidielening, aflossingssubsidie (Tilgungszuschuss) en banklening bepaalt de totale kosten.
Welke programma’s voor uw project gecombineerd kunnen worden, rekenen wij voor u door. Geen juridisch of fiscaal advies.
Aanvraag vóór de koopovereenkomst of de start van de bouw via de huisbank: Altijd vóór de start van het project — bij aankoop vóór het sluiten van de notariële koopovereenkomst. Een achteraf ingediende aanvraag wordt niet erkend.
Meestal enkele duizenden euro’s rentebesparing, gecombineerd met de banklening: Ja, meestal enkele duizenden euro’s rentebesparing over de looptijd — gecombineerd met, niet in plaats van de banklening.
KfW-middelen besparen over de looptijd vaak enkele duizenden euro’s rente — maar alleen als de aanvraag tijdig vóór de koopovereenkomst wordt ingediend. Wij coördineren KfW, deelstaatsubsidie en banklening en bemiddelen de bankkant volgens §34i GewO.
Aanvraag vóór de start van het project — en via de huisbank als financieringspartner van de KfW
Alle KfW-programma’s op deze pagina delen dezelfde regel, en daarop lopen meer projecten stuk dan op alle technische eisen samen: de aanvraag moet zijn ingediend voordat het project begint. Als start van het project geldt het sluiten van een leverings- of dienstverleningsovereenkomst, bij aankoop het sluiten van de notariële koopovereenkomst. Wie eerst de overeenkomst tekent en dan naar de bank gaat, is de subsidie kwijt — een achteraf ingediende aanvraag wordt niet erkend, ook niet als het gebouw aan alle eisen voldoet.
En: u vraagt nooit rechtstreeks bij de KfW aan. De lening wordt doorgesluisd via een financieringspartner — een bank, spaarbank (Sparkasse), bouwspaarkas (Bausparkasse), verzekeraar of een bemiddelaar. Dat heeft een gevolg dat velen verrast: of u de KfW-middelen krijgt, beslist niet alleen de KfW, maar ook de doorgevende bank. Zij toetst uw kredietwaardigheid en moet het onderdeel in haar totale financiering willen opnemen. Niet elke bank geeft elk programma door. Precies hier ligt onze taak.
Wat is het verschil tussen KfW-krediet, subsidie en aflossingssubsidie?
Een KfW-krediet (lening) verlaagt de rente, een aflossingssubsidie verlaagt de restschuld, een subsidie wordt niet terugbetaald — de begrippen worden voortdurend verward, en die verwarring kost geld:
- Renteverlaging. U krijgt een lening onder de marktrente. Dat verlaagt de maandlast — maar het lost niets af. Zo werken de nieuwbouwprogramma’s KfW 297 en KfW 298 en ook 300. Geen van de drie heeft een aflossingssubsidie, ook al staat er op internet vaak iets anders.
- Aflossingssubsidie. De KfW scheldt u na afronding van het project een deel van de lening kwijt. Dat werkt als achteraf ingebracht eigen vermogen: de restschuld daalt. Dit mechanisme bestaat bij renovatie (261) — en daar werd het per 21.07.2026 verlaagd (details over de hervorming in de blog →).
- Directe subsidie. Geld dat niet wordt terugbetaald en ook niet met een lening wordt verrekend. Bij de subsidie voor woongebouwen is dat de uitzondering; het komt vooral voor bij BAFA-afzonderlijke maatregelen en bij de verwarmingssubsidie.
Voor de financiering is het verschil doorslaggevend. Een aflossingssubsidie verbetert uw beleningsgraad (Beleihung) en daarmee uw onderhandelingspositie tegenover de bank. Een renteverlaging doet dat niet — die maakt de maandlast lichter, maar de bank ziet dezelfde restschuld als zonder subsidie. Wat aflossingssubsidie en aflossingsvrije beginjaren concreet aan maandlast en restschuld veranderen, laat de KfW-aflossingscalculator zien.
BEG-omschakeling per 21.07.2026. De Duitse federale regering heeft op 08.07.2026 de kernpunten van de herziene federale subsidie voor efficiënte gebouwen (Bundesförderung für effiziente Gebäude, BEG) gepubliceerd; ze gelden sinds 21.07.2026.
Door de KfW zelf bevestigd: de aflossingssubsidies zijn forfaitair met 10 procentpunten gedaald, de hernieuwbare-energieklasse is standaard (de vroegere bonus van 5 punten vervalt), het maximale subsidiebedrag bedraagt uniform 150.000 € per wooneenheid, in ruil daarvoor wordt de rente sterker verlaagd. De EE-klasse is nu verplicht.
De nieuwe staffel van de aflossingssubsidie per niveau: EH 40 EE 10 %, EH 55 EE en EH Denkmal EE 5 % — voor EH 85 EE en EH 70 EE vervalt de aflossingssubsidie (de lening met renteverlaging blijft).
Daarbovenop: +5 punten voor de NH-klasse, +10 punten voor een „Worst Performing Building” (EH 70/55/40 EE), seriële renovatiebonus van 15 punten voor EH 55/40 EE resp. 5 punten voor EH 70 EE (sinds september 2026).
Nieuw is bovendien: volledige renovatie (KfW 261 / BEG WG) en afzonderlijke maatregelen (BAFA / KfW 458) zijn voor hetzelfde project niet meer combineerbaar — het is het een of het ander. Doorslaggevend is het percentage in uw KfW-toezegging; reeds toegezegde aanvragen worden niet geraakt.
Bron: BEG-subsidierichtlijnen woongebouwen (BEG WG) en afzonderlijke maatregelen (BEG EM), BMWE, geldig vanaf 21.07.2026, gepubliceerd op 20.07.2026 op energiewechsel.de; KfW-overzichtspagina ‚Aanpassingen 2026’; KfW-persbericht van 08.07.2026. Gecontroleerd op 21.09.2026. Doorslaggevend is het percentage dat in uw KfW-toezegging staat.
KfW en deelstaatsubsidie combineren: wat kan, en waar liggen de grenzen?
De KfW is de stimuleringsbank van de Duitse federale overheid. Elke deelstaat (Bundesland) heeft daarnaast een eigen stimuleringsbank met eigen programma’s — NRW.BANK, L-Bank, IBB, WIBank, ISB, SAB en de overige. Deze programma’s werken met andere criteria: inkomensgrenzen, gezinsgrootte, bestemmingsbinding, deels toewijzingsrechten, deels echte subsidies in plaats van leningen.
Beide zijn in principe combineerbaar — maar niet naar believen. De som van alle subsidies mag de subsidiabele kosten niet overschrijden, en afzonderlijke programma’s sluiten elkaar voor dezelfde wooneenheid uit (300 bijvoorbeeld met 261 en 297/298). Welke combinatie in uw geval het meeste effect heeft, hangt af van deelstaat, inkomen, object en project. Dat rekenen wij door voordat de eerste aanvraag de deur uitgaat — niet daarna.
De zakelijke KfW-programma’s (067 startkapitaal, 077 oprichting en bedrijfsopvolging) horen hier niet thuis; ze staan in het subsidieonderdeel voor zorgberoepen, omdat ze daar hun eigenlijke rol spelen.
Welke subsidie-instellingen van de deelstaten zijn er naast de KfW?
De KfW is niet de enige bron. Elke deelstaat heeft een eigen subsidie-instelling met eigen programma’s — ze verschijnen in geen enkel vergelijkingsportaal en worden daarom regelmatig over het hoofd gezien. Welke zich met welk KfW-programma laten combineren, hangt af van het project:
Subsidiekompas (Förderkompass): KfW en deelstaatsubsidie op één pagina: De meeste bouwers laten deelstaatmiddelen liggen — niet omdat ze er geen recht op hebben, maar omdat ze in geen enkel vergelijkingsportaal verschijnen. Het subsidiekompas ordent de federale en deelstaatprogramma’s naar doel en laat zien waar het bij de aanvraag om draait: aanvraag vóór de start van het project, doorgifte via de financierende bank — de twee punten waarop subsidie het vaakst mislukt.
Welke KfW-programma’s elkaar uitsluiten en welke gestapeld kunnen worden; De subsidie-instellingen van de deelstaten in een overzicht — en de gemeentelijke programma’s waar niemand aan denkt; De omschakeling van de federale subsidie per 21.07.2026 en wat die voor renoveerders betekent.
Gratis en vrijblijvend. Subsidiebedragen staan er bewust niet in — ze veranderen voortdurend; doorslaggevend is uw subsidietoezegging.
KfW hernieuwbare energie: welk programma past bij zonnepanelen? Voor zonnepanelen (fotovoltaïek) past KfW 270, dat zonnepanelen en opslag met lage rente financiert. De aanvraag moet vóór de koopovereenkomst of de start van de renovatie via de huisbank worden ingediend. KfW-middelen vullen de bankfinanciering aan, ze vervangen die niet.
NRW.BANK: Noordrijn-Westfalen
BayernLabo Beieren: Beieren
L-Bank: Baden-Württemberg
WIBank: Hessen
IBB: Berlijn
Alle deelstaten: overzicht van de subsidie-instellingen
Veelgestelde vragen
Welk KfW-krediet voor hernieuwbare energie geldt voor warmtepomp en zonnepanelen?
Voor zonnepanelen en opslag is dat KfW 270, dat met lage rente wordt gefinancierd. Voor de vervanging van de verwarming is er KfW 458 met een subsidie tot 70 %, bij een laag inkomen tot 80 %. Welke programma’s voor uw project gecombineerd kunnen worden, rekenen wij voor u door.
Wanneer moet ik de KfW-aanvraag indienen?
Vóór het sluiten van de koopovereenkomst of vóór de start van het project. Wordt de aanvraag te laat ingediend, dan vervalt de subsidie. Wij stemmen het tijdstip af op de financiering.
Kan ik meerdere KfW-programma’s combineren?
Gedeeltelijk wel, afhankelijk van project en programma. Ook de combinatie met deelstaatsubsidie is vaak mogelijk. Wij controleren wat elkaar in uw geval uitsluit en wat elkaar aanvult.
Vraagt de KfW rechtstreeks bij mij aan?
Nee. KfW-middelen lopen via uw financierende bank. Precies die bank bemiddelen wij volgens §34i — en wij zorgen ervoor dat het KfW-onderdeel netjes wordt ingepast.
Welke KfW-subsidie is er in 2026 voor aankoop, nieuwbouw en renovatie, en wanneer moet de aanvraag worden ingediend?
Acht programma’s in beeld: 297/298 (nieuwbouw QNG, tot 150.000 €), 261 (renovatie met aflossingssubsidie), 458 (vervanging verwarming, subsidie tot 70/80 %), 308 (Jung kauft Alt, tot 180.000 €), 124 (eigenwoningprogramma, tot 100.000 €), 300 (gezinnen, tot 270.000 €), 270 (hernieuwbare energie) en 159 (levensloopbestendig verbouwen, tot 50.000 €). De aanvraag moet in elk geval vóór de start van het project worden ingediend — bij aankoop vóór het sluiten van de notariële koopovereenkomst, anders vóór het sluiten van de leverings- of dienstverleningsovereenkomst. Een achteraf ingediende aanvraag wordt niet erkend.
Loont een KfW-krediet ten opzichte van de gewone bankfinanciering, en hoe combineer ik beide?
Ja, in de regel — KfW-middelen besparen over de looptijd vaak enkele duizenden euro’s rente ten opzichte van zuivere bankfinanciering. Er wordt altijd gecombineerd, niet het een of het ander: de KfW-subsidielening loopt via uw financierende bank als doorgeefluik en vult de banklening aan voor de resterende kapitaalbehoefte. Wij coördineren KfW, deelstaatsubsidie en banklening tot één totale financiering.
Overzicht KfW-programma’s: welke KfW-subsidieprogramma’s zijn er voor woningen, en wat zijn nieuwe KfW-programma’s?
Voor woningen zijn dat het eigenwoningprogramma 124, Jung kauft Alt 308, eigen woning voor gezinnen 300, klimaatvriendelijke nieuwbouw 297/298, nieuwbouw in het lage prijssegment 296, energetische renovatie 261, de verwarmingssubsidie 458 met de aanvullende lening 358/359 en Altersgerecht umbauen (levensloopbestendig verbouwen) 159. Nieuwe KfW-programma’s en KfW-wijzigingen kwamen er in 2026 vooral met de BEG-hervorming per 21.07.2026 en met hogere kredietlimieten bij 124 en 308. Wie een nieuwe KfW-subsidie zoekt, vindt vooral nieuwe voorwaarden, nauwelijks nieuwe programma’s. De KfW-subsidie opnieuw ordenen is onze taak vóór elke aanvraag; bindend is altijd de stand op kfw.de. Daar helpt ook de KfW-productzoeker bij de keuze; die vervangt niet de controle welke programma’s gecombineerd kunnen worden en wat de bank meedraagt.
KfW-afkorting: waar staat KfW voor, en wat is een KfW-lening?
KfW is de afkorting van Kreditanstalt für Wiederaufbau, de stimuleringsbank van de Duitse federale overheid. Een KfW-lening is een subsidielening die via een bank, spaarbank of bemiddelaar wordt doorgesluisd en een verlaagde rente heeft; afhankelijk van het programma komen er een aflossingssubsidie of aflossingsvrije beginjaren bij. Het KfW-krediet vervangt de banklening niet, het vult haar aan. Het KfW-krediet via een bemiddelaar aanvragen is daarmee evengoed mogelijk.
Voorwaarden KfW-subsidie: wat moet ik meebrengen voor een KfW-subsidie voor een woning?
De voorwaarden voor de KfW-subsidie hangen af van het programma: eigen bewoning bij 124, een minderjarig kind en een inkomensgrens bij 300 en 308, een Effizienzhaus-standaard (energiezuinige woning) bij nieuwbouw en renovatie. Bij elke KfW-subsidie voor woningen geldt: de aanvraag ligt vóór de koopovereenkomst of de start van het project, en ze loopt via de financierende bank. De voorwaarden voor de KfW-subsidie vindt u in detail op de programmapagina’s. Over de inkomensgrens van de KfW-subsidie: het eigenwoningprogramma 124 heeft er geen, bij 300 en 308 telt het belastbare gezinsinkomen.
KfW-subsidie voor een appartement: welk KfW-krediet past bij een koopappartement, en wat geldt voor een bestaand KfW-appartement?
Voor het zelf bewoonde KfW-appartement is KfW 124 het eenvoudigste onderdeel, ook voor de aankoop van een bestaand appartement. Voor gezinnen met kinderen komen 300 (nieuwbouw, eerste aankoop) en 308 (bestaande woning die renovatie nodig heeft) in aanmerking. Een KfW-krediet voor een appartement wordt altijd via de financierende bank aangevraagd, vóór de notariële koopovereenkomst. De KfW-subsidie voor bestaande woningen is dus tweeledig: aankoop via 124 of 308, renovatie via 261 of 458.
KfW eigen woning en woningbouwsteun: wat is de eigenwoningsteun van de KfW, en wat is woningbouwsteun van de KfW?
De KfW-subsidie voor een eigen woning is de federale subsidie voor de aankoop of bouw van de zelf bewoonde woning, de eigenwoningsteun van de KfW. De woningbouwsteun (Wohnungsbauförderung) van de deelstaten is een ander spoor: die loopt via de stimuleringsbanken van de deelstaten, niet via de KfW. Een KfW-woningbouwsteun in de zin van sociale woningbouwsteun bestaat daarom niet; beide zijn vaak combineerbaar, zie het overzicht van de deelstaatsubsidie.
KfW-krediet aflossen: hoe werkt het vervroegd aflossen van een KfW-lening, en is er een boeterente (Vorfälligkeitsentschädigung) bij de KfW?
Een KfW-krediet aflossen is tijdens de rentevaste periode (Zinsbindung) alleen vervroegd en tegen een boeterente bij de KfW mogelijk; extra aflossingen zijn afhankelijk van het programma uitgesloten. Wie de KfW-lening wil aflossen, praat eerst met de doorgevende bank, want die berekent de vergoeding. Na afloop van de rentevaste periode is het aflossen van de KfW-lening zonder vergoeding mogelijk. Hoe lang de rentevaste periode is, staat in de toezegging; een KfW-lening aflossen vóór afloop loont zelden.
Looptijd KfW-krediet en verlenging KfW 55: hoe lang loopt een KfW-krediet, en is er een verlenging van de KfW 55-subsidie?
De looptijd van het KfW-krediet hangt af van het programma, net als de rentevaste periode (bij 124 is dat 5 of 10 jaar) en de aflossingsvrije beginjaren. Over de verlenging van KfW 55 geldt dat het subsidieniveau Effizienzhaus 55 bij klimaatvriendelijke nieuwbouw (297/298) volgens onze informatie uiterlijk tot 31.12.2026 doorloopt, zolang de federale middelen reiken (zie EH55 verlengd). De verlenging van de KfW 55-subsidie betreft dus 297/298; een verlenging van de vroegere zelfstandige KfW 55-subsidie is dat niet. Daarnaast geldt 300 voor gezinnen. Maandlasten en looptijd berekent u met de KfW-aflossingscalculator.
KfW-subsidie badkamerverbouwing 2026: is er geld voor het verbouwen van de badkamer?
Voor de drempelarme verbouwing van de badkamer is er de KfW-subsidie via Altersgerecht umbauen (levensloopbestendig verbouwen, 159) als lening; een zorggraad (Pflegegrad) of leeftijd is niet nodig. Aanvraag en voorwaarden lopen zoals bij elk KfW-krediet via de bank.
KfW 299: wat is dit programma, en geldt het voor mij?
KfW 299 is het krediet klimaatvriendelijke nieuwbouw voor niet-woongebouwen, dus voor bedrijfsgebouwen en andere gebouwen die niet als woning worden gebruikt. Voor de aankoop of bouw van de woning is KfW 299 niet het passende programma; daar gelden 297/298, 296 en 300.
Laten we het over uw financiering hebben
Stuur ons een WhatsApp-bericht of boek een gesprek van 30 minuten. De eerste beoordeling is gratis.
Verwante pagina’s
Welk programma past bij mij?
5 vragen over project, gebruik, kinderen, inkomen en eerder eigendom — de KfW-subsidiecheck geeft een eerste indeling.
BEG-subsidie 2026: het subsidiestappenplan voor eigenaar-bewoners
Zeven programma’s in vier stappen, met de actuele bedragen na de BEG-hervorming — aankoop, Jung kauft Alt, verwarming en renovatie in één oogopslag.
KfW 297/298 — Nieuwbouw QNG
Klimaatvriendelijke nieuwbouw tot 150.000 € met lage rente, met QNG-standaard.
KfW 261 — Renovatie
Energie-efficiënt renoveren met aflossingssubsidie tot het Effizienzhaus-niveau.
KfW 458 — Verwarming
Vervanging van de verwarming met een subsidie tot 70 % (80 % bij een laag inkomen) — plus financiering van de rest.
KfW 308 — Jung kauft Alt
Aankooplening voor gezinnen: vanaf 3 augustus 2026 tot 180.000 €, nu ook met afzonderlijke maatregelen.
KfW 124 eigenwoningprogramma: voor wie loont het krediet zonder voorwaarden?
De klassieker zonder voorwaarden: tot 100.000 € voor een zelf bewoonde woning, aankoop of bouw.
KfW 159 — Verbouwing
Levensloopbestendig en drempelarm verbouwen, tot 50.000 € per wooneenheid.
KfW aanvullende lening 358/359
Financiert het eigen aandeel na de subsidie, tot 120.000 € per wooneenheid.
Inhoudelijk verantwoordelijk: Olga Nikushkina — eigenaar, §34i GewO (bemiddeling van hypothecaire kredieten), bemiddelaarsregister D-W-132-ZUCB-95. Gespecialiseerd in woningfinanciering met een buitenlandse component: buitenlands belastingplichtigen, inkomen in vreemde valuta, grensarbeiders, expats. Siegfried Perini staat bij deze vergunning in het bemiddelaarsregister ingeschreven als persoon die direct meewerkt aan bemiddeling en advies (§ 11a GewO), actief in de vastgoedsector sinds 1992. Geen juridisch of fiscaal advies.
