Niedrige Restschuld genutzt und das Eigenheim zukunftssicher gemacht

Eckdaten

Auf einen Blick

• Modernisierungskosten: 148.000 €

Anonymisierte Fallangabe · keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · §34i GewO

Ausgangssituation

Das Ehepaar wohnte seit vielen Jahren im eigenen Haus. Die Kinder waren inzwischen ausgezogen und beide Eigentümer wollten die Immobilie technisch auf den neuesten Stand bringen.

Geplant waren:

• Wärmepumpe
• Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher
• neue Fenster
• Fassadendämmung
• neues Badezimmer
• barrierearme Dusche
• neue Haustür

Die Herausforderung

Die Eigentümer wollten die anstehende Anschlussfinanzierung gleichzeitig nutzen, um sämtliche Modernisierungen umzusetzen.

Dadurch sollte vermieden werden, wenige Monate später einen weiteren Modernisierungskredit aufnehmen zu müssen.

Die Finanzierungslösung

Die Anschlussfinanzierung wurde so aufgebaut, dass

• die bestehende Restschuld vollständig abgelöst und
• sämtliche Modernisierungskosten gleichzeitig mitfinanziert wurden.

Dadurch stand das gesamte Budget unmittelbar nach Abschluss der neuen Finanzierung zur Verfügung.

Alle Arbeiten konnten innerhalb weniger Monate abgeschlossen werden.

Was andere daraus lernen können

Das Ende einer Zinsbindung ist häufig der ideale Zeitpunkt, größere Modernisierungen umzusetzen.

Wer ohnehin eine neue Finanzierung benötigt, sollte den gesamten Investitionsbedarf gemeinsam betrachten und nicht erst Jahre später erneut finanzieren.

Fazit

Eine Anschlussfinanzierung bietet weit mehr Möglichkeiten als nur die Ablösung der bisherigen Restschuld. Wer notwendige Modernisierungen direkt mit einplant, schafft ein zukunftssicheres Eigenheim und vermeidet unnötige Doppelstrukturen bei der Finanzierung.

Traumhaus nach langer Suche – Warum Geduld und die richtige Finanzierung am Ende belohnt wurden

Manchmal dauert der Weg zum Eigenheim länger als geplant

Fast zwei Jahre lang besichtigte Familie Wagner* Immobilien. Mal stimmte die Lage nicht, mal war der Kaufpreis überzogen oder der Sanierungsaufwand zu hoch. Mehrfach standen sie kurz vor einer Kaufentscheidung und sagten im letzten Moment wieder ab.

Rückblickend war genau das die richtige Entscheidung.

Denn als das spätere Traumhaus auf den Markt kam, waren sie finanziell und organisatorisch perfekt vorbereitet.

*Name geändert.

Ausgangssituation

Das Ehepaar mit zwei Kindern suchte ein Einfamilienhaus im Umkreis von maximal 20 Kilometern zum Arbeitsplatz.

Nach 31 Besichtigungen fanden sie schließlich ein hochwertiges Einfamilienhaus aus dem Jahr 2012.

Das Gebäude war hervorragend gepflegt. Lediglich einige persönliche Anpassungen sollten direkt nach dem Kauf erfolgen.

Geplant waren:

neue Küche

Renovierung beider Kinderzimmer

Malerarbeiten

hochwertige Bodenbeläge

Photovoltaikanlage mit Batteriespeicher

Wallbox

Finanzierungsübersicht

Kaufpreis: 642.000 Euro

Modernisierung und Ausstattung: 68.000 Euro

Gesamtinvestition: 710.000 Euro

Erwerbsnebenkosten: 61.000 Euro

Eigenkapital: 61.000 Euro

Finanzierungsbedarf: 710.000 Euro (100 % Kaufpreis + Modernisierung)

Die Herausforderung

Während der langen Immobiliensuche waren die Kaufpreise in der Region kontinuierlich gestiegen.

Als das Wunschhaus schließlich angeboten wurde, musste schnell entschieden werden.

Da sämtliche Eigenmittel bereits für die Erwerbsnebenkosten vorgesehen waren, sollte der komplette Kaufpreis einschließlich aller Modernisierungsmaßnahmen finanziert werden.

Unsere Analyse

Die Käufer verfügten über sichere Einkommen, eine sehr gute Haushaltsrechnung und hatten sich bereits Monate vor der Immobiliensuche intensiv mit ihrer Finanzierung beschäftigt.

Dadurch konnte unmittelbar nach der Kaufentscheidung eine Finanzierung entwickelt werden, die den vollständigen Investitionsbedarf abdeckte.

Sämtliche Modernisierungsmaßnahmen wurden bereits vor dem Notartermin kalkuliert und vollständig eingeplant.

Die Finanzierungslösung

Die Finanzierung umfasste

100 % des Kaufpreises,

100 % der Modernisierungskosten sowie

ausreichend Mittel für sämtliche geplanten Ausstattungsmaßnahmen.

Dadurch konnten Küche, Photovoltaikanlage, Wallbox und sämtliche Renovierungsarbeiten unmittelbar nach der Eigentumsumschreibung umgesetzt werden.

Eine spätere Nachfinanzierung war nicht erforderlich.

Das Ergebnis

Bereits wenige Wochen nach der Schlüsselübergabe war das Haus vollständig bezugsfertig.

Heute lebt die Familie in genau der Immobilie, auf die sie fast zwei Jahre gewartet hatte.

Die Geduld während der Immobiliensuche hat sich ebenso ausgezahlt wie die frühzeitige Vorbereitung der Finanzierung.

Was andere daraus lernen können

Nicht jede Immobilie muss gekauft werden.

Wer seine Finanzierung frühzeitig vorbereitet und geduldig bleibt, kann im entscheidenden Moment schnell handeln.

Ebenso wichtig ist es, sämtliche geplanten Modernisierungen direkt in die Finanzierung einzubeziehen. Dadurch entstehen keine Finanzierungslücken und das Eigenheim ist bereits beim Einzug vollständig fertiggestellt.

Häufige Fragen

Warum wurde der komplette Kaufpreis finanziert?

Das vorhandene Eigenkapital wurde vollständig für die Erwerbsnebenkosten eingesetzt. Dadurch konnten Kaufpreis und Modernisierung gemeinsam finanziert werden.

Warum wurden Photovoltaikanlage und Wallbox sofort umgesetzt?

Da ohnehin Renovierungsarbeiten geplant waren, konnten beide Maßnahmen wirtschaftlich sinnvoll direkt integriert werden.

Lohnt es sich, vor der Immobiliensuche bereits eine Finanzierung vorzubereiten?

Ja. Eine gute Vorbereitung ermöglicht schnelle Entscheidungen, wenn die passende Immobilie gefunden wird.

Fazit

Der Weg zum Traumhaus dauert manchmal länger als erwartet. Wer jedoch Geduld mit einer sorgfältigen Finanzierungsplanung verbindet, kann im richtigen Moment entschlossen handeln. Dieser Praxisfall zeigt, dass eine vollständige Finanzierung von Kaufpreis und Modernisierung den Einzug in das Wunschhaus erheblich erleichtern kann.

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