Pilot mit variablem Einkommen — Eigentumswohnung in München finanziert
Als der Pilot die Begründung der Bank hörte, musste er schmunzeln. Sein Grundgehalt machte nicht einmal die Hälfte seines Jahreseinkommens aus, die erste Bank berücksichtigte nahezu nur das Grundgehalt und lehnte die Finanzierung ab.
Können Piloten mit variablem Einkommen eine Eigentumswohnung in München finanzieren?
Ja, Piloten mit variablem Einkommen können eine Eigentumswohnung in Deutschland finanzieren, wenn die Bank die gesamte Einkommensstruktur bewertet. Nicht jede Bank rechnet Zulagen und Boni an, deshalb sollte die Einkommensentwicklung mehrerer Jahre nachvollziehbar dokumentiert werden. Im Praxisfall erfolgte die Zusage, nachdem die Bank die langfristige Stabilität des Einkommens geprüft hatte.
Die Ausgangslage
Denn sein Grundgehalt machte nicht einmal die Hälfte seines tatsächlichen Jahreseinkommens aus.
Seit über fünfzehn Jahren flog er für eine große europäische Fluggesellschaft. Sein Einkommen setzte sich aus Grundgehalt, Flugstundenvergütung, Zulagen für Langstreckenflüge sowie verschiedenen Bonuszahlungen zusammen.
Für ihn war dieses Vergütungsmodell völlig normal.
Für die erste Bank offenbar nicht.
Dort wurde nahezu ausschließlich das Grundgehalt berücksichtigt.
Das Ergebnis:
Die Finanzierung wurde abgelehnt.
Der Pilot lebte mit seiner Familie im französischen Elsass.
Beruflich war er in mehreren europäischen Ländern unterwegs und plante den Kauf einer hochwertigen Eigentumswohnung in München.
Die Wohnung sollte langfristig vermietet werden und später möglicherweise dem Sohn während seines Studiums zur Verfügung stehen.
Die Eckdaten:
Kaufpreis: 612.000 Euro; Eigenkapital: 212.000 Euro; Finanzierungsbedarf: 455.000 Euro.
Die Finanzierung war konservativ geplant.
Die monatlichen Mieteinnahmen sollten einen erheblichen Teil der Darlehensrate decken.
Warum variable Einkommen häufig falsch bewertet werden
Viele Banken arbeiten mit standardisierten Einkommensmodellen.
Ein festes Monatsgehalt lässt sich einfach bewerten.
Variable Einkommensbestandteile dagegen werden sehr unterschiedlich behandelt.
Dazu gehören beispielsweise:
Bonuszahlungen; Provisionen; Schichtzulagen; Flugstundenvergütungen; Bereitschaftsdienste; Gewinnbeteiligungen.
Einige Banken rechnen diese Einkünfte vollständig an.
Andere nur teilweise.
Manche überhaupt nicht.
Genau dadurch entstehen erhebliche Unterschiede bei der Finanzierbarkeit.
Die wirtschaftliche Realität
Bei genauer Betrachtung zeigte sich ein anderes Bild.
Die variablen Vergütungen waren keineswegs zufällig.
Sie wurden seit vielen Jahren regelmäßig erzielt.
Das durchschnittliche Jahreseinkommen war stabil.
Zusätzlich verfügte der Pilot über:
hohe Liquiditätsreserven; schuldenfreie Kapitalanlagen; langfristige Beschäftigung; ausgezeichnete Bonität.
Auch die Immobilie überzeugte.
Die Lage war nachhaltig vermietbar.
Die Nachfrage konstant hoch.
Einkommensverlauf mehrerer Jahre zeigt: Zulagen sind dauerhaft
Statt ausschließlich die letzten Gehaltsabrechnungen einzureichen, wurde die Einkommensentwicklung der vergangenen Jahre nachvollziehbar dargestellt.
Dadurch ließ sich erkennen, dass die variablen Bestandteile keine Ausnahme darstellten.
Sie gehörten dauerhaft zum tatsächlichen Einkommen.
Genau diese Einordnung war für die finanzierende Bank entscheidend.
Nicht nur das Grundgehalt zählte, sondern die ganze Struktur: Nach vollständiger Prüfung der Einkommensentwicklung erfolgte die Zusage.
Die Bank bewertete nicht nur das Grundgehalt.
Sie betrachtete die langfristige Stabilität der gesamten Einkommensstruktur.
Die Finanzierung konnte wie geplant umgesetzt werden.
Was andere Piloten daraus lernen können: Piloten gehören häufig zu den Berufsgruppen mit mehreren Einkommensbestandteilen.
Dadurch entstehen bei Banken regelmäßig Missverständnisse.
Nicht jede Bank bewertet variable Einkommensbestandteile gleich.
Wer seine Einkommensentwicklung transparent dokumentiert und gezielt Finanzierungspartner auswählt, verbessert seine Finanzierungschancen erheblich.
Variables Pilotengehalt führt nicht automatisch zur Finanzierungszusage
Dieser Praxisfall zeigt, dass nicht jedes hohe Einkommen automatisch zu einer Finanzierungszusage führt.
Entscheidend ist vielmehr, wie Banken variable Vergütungsbestandteile bewerten.
Wer die Besonderheiten seiner Einkommensstruktur verständlich darstellt und einen Finanzierungspartner mit entsprechender Erfahrung auswählt, schafft beste Voraussetzungen für eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung in Deutschland.
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Häufige Fragen
Können Piloten Immobilien in Deutschland finanzieren?
Ja. Viele Banken begleiten entsprechende Finanzierungen.
Muss das Einkommen ausschließlich in Euro erzielt werden?
Nein. Entscheidend ist die nachvollziehbare wirtschaftliche Gesamtsituation.
Sind variable Einkommen grundsätzlich problematisch?
Nein. Sie müssen jedoch nachvollziehbar dokumentiert werden.
Können auch Kapitalanlagen finanziert werden?
Ja. Gerade vermietete Immobilien gehören häufig zur langfristigen Vermögensplanung international tätiger Berufstätiger.
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