„Sie haben doch gerade erst ein Haus gekauft.“
Das Eigenheim war frisch finanziert — trotzdem wollte das Ehepaar zusätzlich eine vermietete Wohnung erwerben, solange das Einkommen hoch war. Genau das machte die Banken zunächst skeptisch.
„Sie haben doch gerade erst ein Haus gekauft. Warum wollen Sie jetzt noch eine Wohnung finanzieren?“
Diese Frage hörte das Ehepaar bei fast jedem Bankgespräch.
Vor gerade einmal 18 Monaten hatten beide ihr Einfamilienhaus bezogen.
Die Finanzierung lief problemlos.
Die Einkommen waren stabil.
Die Haushaltsrechnung ebenfalls.
Eigentlich sprach nichts gegen eine weitere Immobilie.
Trotzdem erhielten sie zunächst nur zurückhaltende Angebote.
Nicht, weil sie sich die Wohnung nicht leisten konnten.
Sondern weil viele Banken ausschließlich auf die bereits bestehende Hausfinanzierung blickten.
Vermögen aufbauen, solange das Einkommen hoch ist
Beide waren Anfang vierzig.
Er arbeitete als Vertriebsleiter.
Sie war Oberstudienrätin.
Gemeinsam kamen sie zu dem Schluss, dass sie den Vermögensaufbau nicht erst zehn Jahre später beginnen wollten.
Statt jeden Monat Geld auf dem Tagesgeldkonto anzusparen, sollte die erste vermietete Eigentumswohnung den Anfang eines kleinen Immobilienportfolios bilden.
Das Objekt
Gefunden wurde eine gepflegte Drei-Zimmer-Wohnung in einer Stadt mit wachsender Bevölkerung.
Die Wohnung war langfristig vermietet.
Der Zustand überzeugte.
Die Eckdaten:
- Kaufpreis: 372.000 Euro
- Eigenkapital: 58.000 Euro
- Finanzierung: rund 90 % des Kaufpreises
- Kaufnebenkosten: aus Eigenmitteln bezahlt
Die monatliche Belastung war trotz bestehender Eigenheimfinanzierung tragbar.
Warum die Banken skeptisch waren
Mehrere Banken konzentrierten sich fast ausschließlich auf die bestehende Baufinanzierung.
Die Argumentation war ähnlich:
"Sie tragen bereits eine hohe monatliche Kreditrate."
Dabei blieb ein entscheidender Punkt häufig unberücksichtigt.
Die vermietete Wohnung sollte regelmäßige Mieteinnahmen erwirtschaften.
Außerdem verfügte das Ehepaar weiterhin über ausreichende finanzielle Reserven.
Die Analyse
Die Haushaltsrechnung wurde vollständig neu aufgebaut.
Dabei wurden berücksichtigt:
- beide Einkommen,
- bestehende Immobilienfinanzierung,
- Mieteinnahmen,
- Rücklagen,
- Eigenkapital,
- laufende Lebenshaltungskosten.
Das Ergebnis überraschte.
Selbst unter vorsichtigen Annahmen blieb ein deutlicher monatlicher Überschuss.
Die Finanzierung war langfristig tragfähig.
Die Lösung
Entscheidend war nicht eine niedrigere Darlehenssumme.
Entscheidend war eine Bank, die die Gesamtsituation bewertete und nicht nur die bereits bestehende Finanzierung.
Nach vollständiger Prüfung erfolgte die Zusage.
Die Finanzierung wurde mit rund 90 Prozent des Kaufpreises umgesetzt.
Die Kaufnebenkosten brachte das Ehepaar selbst auf.
Heute
Die Wohnung ist vermietet.
Die Miete reduziert die monatliche Gesamtbelastung spürbar.
Das Ehepaar plant bereits den nächsten Schritt.
Nicht sofort.
Aber deutlich früher als ursprünglich gedacht.
Was andere Kapitalanleger daraus lernen können
Eine bestehende Eigenheimfinanzierung bedeutet nicht automatisch das Ende weiterer Investitionen.
Entscheidend ist die langfristige Tragfähigkeit der gesamten Finanzierungsstruktur.
Wer Einkommen, Rücklagen und Objekt sorgfältig aufeinander abstimmt, kann auch parallel Vermögen über vermietete Wohnimmobilien aufbauen.
Häufig gestellte Fragen
Kann ich trotz bestehender Eigenheimfinanzierung eine Kapitalanlage kaufen?
Werden Mieteinnahmen berücksichtigt?
Sind 90-%-Finanzierungen für Kapitalanlagen möglich?
Muss das Eigenheim bereits weitgehend abbezahlt sein?
Ist der Aufbau eines Immobilienportfolios auch für Angestellte möglich?
Fazit
Dieser Praxisfall zeigt, dass der Kauf einer Kapitalanlage nicht erst nach vollständiger Rückzahlung des Eigenheims sinnvoll sein muss.
Wer seine Finanzierung strategisch plant und langfristig denkt, kann bereits während der Eigenheimfinanzierung den Grundstein für den weiteren Vermögensaufbau legen.
Ähnliche Situation? Sprechen wir darüber.
Jede Kapitalanlage-Finanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch sage ich Ihnen ehrlich, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Kostenloses Beratungsgespräch buchenAnonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank