„Kaufen Sie erst in zehn Jahren.“ — sagte die Bank
Ein junges Paar mit guten Einkommen, aber wenig Eigenkapital hörte dreimal dieselbe Antwort. Dabei sprach wirtschaftlich vieles für den frühen Einstieg.
„Kaufen Sie erst in zehn Jahren. Dann haben Sie genug Eigenkapital.“
Der Rat war gut gemeint.
Für das Paar kam er trotzdem nicht infrage.
Beide waren Ende zwanzig.
Sie arbeiteten seit einigen Jahren in gut bezahlten Berufen und hatten gemeinsam rund 36.000 Euro angespart.
Nicht genug, um 20 oder 30 Prozent Eigenkapital einzubringen.
Aber genug, um die Kaufnebenkosten selbst zu bezahlen.
Während Freunde neue Autos kauften oder Fernreisen planten, entschieden sich die beiden bewusst für einen anderen Weg.
Sie wollten ihr Geld arbeiten lassen.
Warum gerade jetzt?
Die beiden hatten sich intensiv mit Immobilien beschäftigt.
Ihnen wurde schnell klar:
Nicht der perfekte Zeitpunkt entscheidet.
Sondern der möglichst frühe Einstieg.
Die erste Wohnung sollte kein Renditeobjekt mit spektakulären Gewinnen werden.
Sie sollte der Grundstein eines langfristigen Vermögensaufbaus sein.
Nach mehreren Besichtigungen fanden sie eine vermietete Eigentumswohnung.
Die Eckdaten:
- Kaufpreis: 274.000 Euro
- Eigenkapital: 36.000 Euro
- Finanzierung: rund 95 % des Kaufpreises
- Kaufnebenkosten: aus Eigenmitteln bezahlt
Drei Banken – drei Mal dieselbe Antwort
Die erste Bank verlangte mindestens 25 Prozent Eigenkapital.
Die zweite wollte höchstens 80 Prozent finanzieren.
Die dritte erklärte offen:
"Für Kapitalanlagen benötigen wir deutlich mehr Eigenkapital."
Nach jedem Gespräch wurde das Paar unsicherer.
Vielleicht hatten doch alle recht.
Vielleicht war es einfach noch zu früh.
Was die Banken nicht berücksichtigt hatten
Beide verfügten über sichere Arbeitsplätze.
Es bestanden keine Konsumentenkredite.
Die monatliche Sparquote war außergewöhnlich hoch.
Selbst nach Abzug aller Lebenshaltungskosten blieb regelmäßig ein erheblicher Überschuss.
Außerdem war die Wohnung bereits seit Jahren vermietet.
Die Miete deckte einen großen Teil der späteren Darlehensrate.
Die Finanzierung war also keineswegs auf Kante genäht.
Die Lösung
Vor einer erneuten Finanzierungsanfrage wurde die gesamte Strategie dargestellt.
Nicht nur die Zahlen.
Sondern auch das langfristige Konzept.
Warum sollte die erste Wohnung gekauft werden?
Warum blieb bewusst eine Liquiditätsreserve erhalten?
Wie entwickelte sich das Einkommen?
Wie hoch war die tatsächliche monatliche Belastung?
Erst dadurch entstand ein vollständiges Bild.
Die Finanzierung
Nach kurzer Prüfung erfolgte die Zusage.
Die Finanzierung wurde mit rund 95 Prozent des Kaufpreises umgesetzt.
Die Kaufnebenkosten zahlte das Paar aus eigenen Mitteln.
Die Rücklagen blieben weitgehend erhalten.
Drei Jahre später
Heute ist die Wohnung weiterhin vermietet.
Das Einkommen beider Partner ist gestiegen.
Die Finanzierung läuft planmäßig.
Inzwischen wird bereits nach der zweiten Kapitalanlage gesucht.
Der schwierigste Schritt war rückblickend nicht der Kauf.
Sondern der Mut, überhaupt anzufangen.
Was andere junge Kapitalanleger daraus lernen können
Viele glauben, sie müssten zunächst sechsstellige Beträge ansparen.
In der Praxis hängt eine Finanzierung jedoch von deutlich mehr Faktoren ab als ausschließlich von der Höhe des Eigenkapitals.
Bonität, Einkommen, Objektqualität und eine tragfähige Finanzierungsstrategie spielen eine ebenso wichtige Rolle.
Häufig gestellte Fragen
Ist eine Kapitalanlage bereits unter 30 Jahren sinnvoll?
Sind 95-%-Finanzierungen für junge Anleger möglich?
Müssen Kaufnebenkosten selbst bezahlt werden?
Ist wenig Eigenkapital automatisch ein Ausschlusskriterium?
Kann eine einzelne Wohnung der Beginn eines Immobilienportfolios sein?
Fazit
Dieser Praxisfall zeigt, dass Vermögensaufbau nicht erst mit einem hohen Eigenkapital beginnt.
Wer früh startet, seine Finanzierung solide plant und langfristig denkt, kann bereits mit der ersten vermieteten Eigentumswohnung den Grundstein für ein eigenes Immobilienportfolio legen.
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Jede Kapitalanlage-Finanzierung ist ein Einzelfall. In einem kostenlosen Erstgespräch sage ich Ihnen ehrlich, was machbar ist und welche Bank dazu passt.
Kostenloses Beratungsgespräch buchenAnonymisierter Einzelfall, keine zusicherungsfähige Aussage für andere Vorhaben · Beratung kostenlos · Provision von der Bank · §34i GewO · keine Rechts- oder Steuerberatung · keine Finanzierungszusage; Konditionen abhängig von Bonität, Beleihung und Bank